Considerado uno de los núcleos financieros más relevantes a nivel global, numerosos inversores se cuestionan la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá para sacar provecho de las ventajas disponibles. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad financiera, con un régimen fiscal favorable y sin tantas limitaciones para la gestión del capital.
En este contexto, el sistema financiero de la nación centroamericana resguarda tus activos frente a las crisis económicas y políticas que ocurren en diversas naciones, así como en casos de embargos y confiscaciones. Muchos inversores optan por contar con la ayuda de expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asesoría personalizada para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clases de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante conocer que existen dos categorías: las personales y las corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, relacionada con las empresas constituidas en otro país, y por otro lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser de una sociedad offshore o de una empresa que opera dentro de la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores prefieren este último tipo de cuenta para, por ejemplo, facilitar los pagos a sus clientes o empleados.
Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Características de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece este país centroamericano, se subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: gracias a que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona ahorros con mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la oportunidad de incrementar el nivel de operaciones en tu economía.
Tiempo de apertura: el proceso de abrir una cuenta bancaria en Panamá puede demorar aproximadamente un mes; pero si la persona se halla en el país, este procedimiento puede acortarse a apenas una semana con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.
¿Cómo abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa ya establecida, deberás proceder a fundarla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, deberás abonar aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, que debe contar con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, destinadas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, con dirección y número de teléfono.
- Si los firmantes viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no lo hacen, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios donde conste la dirección física de los firmantes.
- Declaración de renta de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus correspondientes enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede exceder los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o licencia industrial, emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios que indique la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es necesario cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación pertinente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación, se detallan:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se enumeran los requisitos, es fundamental entender los detalles específicos de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para llevar a cabo este proceso con éxito. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, aunque también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en dólares en Panamá. Por este motivo, siempre es recomendable consultar con los expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.